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钢贸融资泡沫破灭危及银行

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钢贸融资泡沫破灭危及银行

【主持人】:我们首先来关注部分商业银行和钢材贸易商的纠纷。从2000年起,银行允许钢贸商通过互相担保或者几家企业共同担保的形式获得贷款。在2008年刺激政策之后,因为看好基建和房地产项目,大批钢贸商从银行获得贷款。然而好景不长,随着市场回归常态,钢贸贷款引发的问题浮出水面。

  今年3月到4月期间,上海地区爆出209起银行起诉钢贸商的案件。23家银行牵涉其中。作为**早涉及钢贸业务的民生银行,因为涉足的官司**多成为媒体焦点。其报告显示,一季度末钢贸授信为300亿元,不良贷款余额11亿元,主要问题出在抵押品上。

  【安永华明会计师事务所合伙人许旭明】在质押抵押方面,一般钢贸企业的抵质押物主要是一些钢材。那你要去做一个抵质押的话,它不像房地产,不能够到房产机构去做抵押登记,这个是没办法操作的。只能够依赖第三方监管公司去监管它的库存,避免它用钢厂去重复质押,甚至是我先做了质押,然后我又在不经过银行允许的情况下,把它运走。这种情况是导致钢贸企业一些抵质押情况无效出现。

  针对动产质押的问题,今年4月民生银行行长助理石杰提到在,“我们行上海分行的钢贸监控中心有26人,每天进行巡库和查库,监管比较到位。”

  【主持人】钢贸贷款违约密集爆发,并非凭空发生。2005年,民生银行****按基准利率上20%放贷给钢贸商。这一创新让同行看到了甜头,纷纷加入进来。不过,银行往往很难对钢材库存进行实时监控,结果**冒出了很多重复抵押和虚假仓单。而一些钢贸商拿了贷款去炒股炒房子,结果资金链断裂直接导致偿贷风险在整个钢贸商圈爆发。

  在钢贸贷款纠纷中,原本用来支持企业融资的联保、互保模式,却成为传递危机的链条。

  【里昂证券投资研究有限公司中国金融研究部主管陈永德】(银行)它的理念**是说,我在同一个行业,上下游一起来做联保,一般概念**是怎么才安全呢?**是一家出了问题,其实我有另外一家可以支持它,担保他。一般经济比较好的时候是不错的businessmodel,但liquidity或是资金链断裂的时候,问题**出现了。我想这也是反映国内银行做贷款的风险。

  2011年至今,钢贸贷款问题从萌发到泛滥。前全国人大副委员长成思危曾建言,银行业应该随钢贸行业调整,有保有压。同时明确要强强联保。他说,“不能胖子带瘦子,**后把胖子给带瘦了”。

  【主持人】不过,仅仅改变担保方式恐怕

 

 
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